bAV-Übernahmecheck für HR
Neue Beschäftigte bringen eine bestehende bAV mit?
Wie findest Du heraus, welche Lösung für Beschäftigte und Arbeitgeber wirklich die richtige ist?
Mit dem bAV-Übernahmecheck erhältst Du eine fundierte und dokumentierbare Entscheidungsgrundlage für die Übernahme bestehender Versorgungen neuer Beschäftigter. Wir prüfen arbeitsrechtliche Zusagen, Versorgungsregelungen, Arbeitgeberpflichten und die Eignung der bestehenden Versorgung für Dein Unternehmen.
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Prüfe die bestehende bAV eines neuen Beschäftigten jetzt strukturiert und dokumentiert.
Was musst Du beachten, wenn neue Beschäftigte eine bestehende bAV mitbringen?
Viele Arbeitgeber gehen zunächst davon aus, dass neue Beschäftigte lediglich einen bestehenden Versicherungsvertrag mitbringen. Tatsächlich bringen sie häufig eine bestehende arbeitsrechtliche Versorgungssituation mit, die Auswirkungen auf Arbeitgeberpflichten, Arbeitgeberzuschuss, Entgeltumwandlung und die bestehende Versorgungssystematik des Unternehmens haben kann.
Warum die Übernahme einer bestehenden bAV mehr ist als die Übernahme eines Vertrags
Versicherungsunterlagen und Formulare vermitteln häufig den Eindruck, dass lediglich ein bestehender Vertrag fortgeführt werden muss. Tatsächlich geht es jedoch regelmäßig um die Frage, welche arbeitsrechtliche Zusage künftig gelten soll und welche Verpflichtungen daraus für den Arbeitgeber entstehen. Neue Beschäftigte bringen deshalb nicht nur einen Versicherungsvertrag mit. Sie bringen eine bestehende arbeitsrechtliche Versorgungssituation mit.
Passt die mitgebrachte Versorgung des neuen Beschäftigten zur Versorgungsordnung Deines Unternehmens?
Nicht jede mitgebrachte Versorgung passt automatisch zur bestehenden Zusagelogik des neuen Arbeitgebers. Versorgungsordnungen, Betriebsvereinbarungen oder Gesamtzusagen definieren häufig bestimmte Anforderungen an die Versorgung der Beschäftigten. Deshalb sollte geprüft werden, ob die mitgebrachte Versorgung tatsächlich mit den Regelungen und Verpflichtungen Deines Unternehmens vereinbar ist.
Welche Entscheidung musst Du als Arbeitgeber tatsächlich treffen?
Die zentrale Frage lautet nicht, ob ein bestehender Vertrag übernommen werden kann.
Die entscheidende Frage lautet vielmehr, welche Lösung für Arbeitgeber und Beschäftigte die richtige ist. Je nach Ausgangssituation kommen unterschiedliche Handlungsalternativen in Betracht:
- Übernahme der bestehenden Zusage
- Deckungskapitalübertragung nach § 4 BetrAVG
- Erteilung einer neuen Zusage
- Anpassung von Entgeltumwandlung und Arbeitgeberzuschuss
- Integration in die bestehende Versorgungssystematik des Unternehmens
Welche Lösung sinnvoll ist, hängt von den konkreten Rahmenbedingungen des Einzelfalls ab.
Warum viele Unternehmen unbeabsichtigt neue Haftungsrisiken übernehmen
Nicht immer wird geprüft,
- welche Zusage vorliegt,
- welche Zusage künftig gelten soll,
- ob die Versorgung zur Versorgungsordnung passt,
- ob Arbeitgeberzuschuss und Entgeltumwandlung korrekt berücksichtigt werden,
- ob Deckungsgleichheit zwischen Zusage und Produkt besteht.
Dadurch können neue Arbeitgeberpflichten und vermeidbare Haftungsrisiken entstehen.
Warum die Prüfung bestehender Versorgungen mehr als eine Produktbetrachtung erfordert
Bei der Übernahme bestehender Versorgungen stehen häufig Versicherungsverträge im Mittelpunkt.
Tatsächlich betreffen die entscheidenden Fragen jedoch regelmäßig arbeitsrechtliche Zusagen, betriebliche Versorgungsregelungen und die daraus resultierenden Verpflichtungen des Arbeitgebers.
Deshalb reicht die isolierte Betrachtung eines Versicherungsprodukts häufig nicht aus.
Warum die Übernahme bestehender bAV-Versorgungen mehr als Produktwissen erfordert
Viele Unternehmen gehen davon aus, dass die Bewertung einer bestehenden Versorgung ausschließlich eine Frage des Versicherungsprodukts ist. Tatsächlich betreffen die entscheidenden Fragestellungen häufig die arbeitsrechtliche Zusage, bestehende Versorgungsordnungen, Arbeitgeberpflichten und die Frage, welche Versorgungslösung künftig gelten soll.
Deshalb reicht Produktwissen allein häufig nicht aus. Die Einordnung bestehender Versorgungen erfordert regelmäßig auch die Bewertung arbeitsrechtlicher Rahmenbedingungen und ihrer Auswirkungen auf Arbeitgeber und Beschäftigte.
Rechtliche Einordnung und Rechtsdienstleistungsgesetz (RDG)
Die Übernahme bestehender bAV-Versorgungen kann arbeitsrechtliche Fragestellungen berühren. Deshalb sollte geprüft werden, ob der beauftragte Dienstleister über die erforderlichen rechtlichen Befugnisse zur Einordnung und Bewertung solcher Sachverhalte verfügt. Das Rechtsdienstleistungsgesetz regelt, wer entsprechende Rechtsdienstleistungen erbringen darf.
Was der bAV-Übernahmecheck konkret prüft
- Arbeitsrechtliche Zusage
- Versorgungsordnung, Betriebsvereinbarung oder Gesamtzusage
- Zusageart (BoLZ oder BZML)
- Arbeitgeberzuschuss
- Entgeltumwandlung
- Deckungsgleichheit zwischen Zusage und Produkt
- Handlungsalternativen bei Arbeitgeberwechsel
- Mögliche Haftungsrisiken
- Dokumentierbare Handlungsempfehlung
Welche Unterlagen brauchst du für den bAV-Übernahmecheck?
Für die Prüfung eines bAV-Altvertrags reichen entweder vorhandene Vertragsunterlagen – oder wir holen die relevanten Informationen direkt beim Versicherer ein. Die dafür benötigte Vollmacht wird im Prozess automatisch erstellt und vom Mitarbeitenden unterzeichnet.
bAV im Onboarding: Übernahmen sauber prüfen und dokumentieren
Wenn neue Mitarbeitende regelmäßig bestehende bAV-Verträge mitbringen, sollte die Prüfung nicht jedes Mal neu organisiert werden. Wir machen den bAV-Übernahmecheck zum festen Bestandteil deines Onboardings – mit klaren Unterlagen, digitalem Freigabeprozess und nachvollziehbarer Entscheidung zwischen Vertragsübernahme und Kapitalübertragung.