Existenzsicherung mit der bAV (Warum der Baustein Berufsunfähigkeit so entscheidend ist)

Warum ist die Absicherung der Arbeitskraft ein zentraler Teil der betrieblichen Vorsorge?

Die wichtigste wirtschaftliche Ressource, die jeder Mensch besitzt, ist seine Arbeitskraft. Fällt sie aus, bricht in vielen Fällen das komplette Einkommen weg – oft dauerhaft. Genau hier zeigt sich, wie verantwortungsvoll und zukunftsorientiert Du als Arbeitgeber handeln kannst.

Denn während Altersvorsorge wichtig ist, ist Berufsunfähigkeitsschutz existenziell. Ohne ihn ist jede Alterssicherung nur die halbe Wahrheit.

Warum sind gerade körperlich tätige Mitarbeitende so dringend auf BU‑Schutz angewiesen?

Menschen, die körperlich arbeiten – Handwerk, Logistik, Pflege, Produktion, Außendienst, technische Berufe – tragen ein überdurchschnittlich hohes Risiko, berufsunfähig zu werden. Gleichzeitig gehören sie zu der Gruppe, die einen privaten BU‑Vertrag:

• oft nicht bezahlen kann, weil die Prämien hoch sind, oder

• gar nicht bekommt, weil die Gesundheitsprüfung sie ausschließt.

Sie wissen meist, dass sie gefährdet sind – aber sie haben keinen Zugang zu bezahlbarem oder überhaupt verfügbarem Schutz.

Genau hier kannst Du als Arbeitgeber einen Unterschied machen, der im Ernstfall über die finanzielle Existenz Deiner Mitarbeitenden entscheidet.

Wie löst die bAV dieses Problem? Die bBU als Baustein der Existenzsicherung

Über die betriebliche Altersversorgung lässt sich die Berufsunfähigkeitsabsicherung (bBU) massiv erleichtern – finanziell und organisatorisch.

1. Die Beiträge bleiben gleich – aber der Nettoaufwand halbiert sich

Durch Entgeltumwandlung wirken:

• Steuerersparnis

• SV‑Ersparnis

• Arbeitgeberzuschuss

Dadurch kostet die bBU Deine Mitarbeitenden netto oft nur rund die Hälfte der tariflichen BU‑Prämie, obwohl der Versicherungsbeitrag objektiv gleich bleibt.

Ergebnis:
Mitarbeitende, die sich eine private BU nie leisten könnten, können dank bAV plötzlich echte Existenzsicherung finanzieren.

Warum ist das echte Arbeitgeberverantwortung?

Ganz einfach:
Diese Menschen erfahren nicht von selbst, dass sie über die bAV

• günstiger,

• leichter,

• und überhaupt versicherbar werden.

Sie brauchen Dich als Arbeitgeber, der das Thema aktiv anspricht, erklärt und ermöglicht.

Du zeigst damit:

• soziale Fürsorge

• echtes Interesse an der Lebenssituation Deiner Mitarbeitenden

• nachhaltige Verantwortung

• moderne Unternehmenskultur

• gelebte Wertschätzung

Ein Arbeitgeber, der bBU anbietet, sagt:
„Deine Gesundheit und Deine Existenz sind uns wichtig – nicht nur deine Arbeitsleistung.“

Welche besonderen Vorteile bietet die bBU im Unternehmen?

Erhebliche Nettoersparnis durch Fördermechanismen

Durch Entgeltumwandlung + Zuschüsse sinkt der Nettoaufwand deutlich.

Vereinfachte Gesundheitsprüfung oder AG‑Erklärung möglich

Gerade für körperlich Tätige und Menschen mit Vorerkrankungen ist das ein Wendepunkt:

• keine umfassende Gesundheitsprüfung

• wenige Fragen oder sogar

• eine reine Arbeitgebererklärung

Damit erhalten Mitarbeitende Schutz, die privat oft abgelehnt würden.

Sofortiger und verlässlicher Schutz

Im Leistungsfall fließt eine monatliche BU‑Rente – genau dann, wenn Einkommen wegbricht.

Weiterzahlung bzw. Befreiung der Altersvorsorgebeiträge

Die Altersvorsorge wird im BU‑Fall oft beitragsfrei weitergeführt.
Das verhindert Versorgungslücken im Alter.

Starke Bindung der Mitarbeitenden

Du bist nicht nur Arbeitgeber, sondern Lebensbegleiter in existenziellen Fragen.

Welche Verantwortung trägst Du als Arbeitgeber konkret?

Du bist oft der einzige, der:

• weiß, welche Möglichkeiten die bAV bietet,

• den Zugang schaffen kann,

• und aktiv aufklären muss, damit Mitarbeitende es überhaupt verstehen.

Mitarbeitende fragen nicht nach BU –
weil sie glauben, sie könnten sie sich nicht leisten oder wären ohnehin nicht versicherbar.

Du kannst das ändern, indem Du:

• eine bBU anbietest,

• das Thema aktiv kommunizierst,

• Mitarbeitende berätst bzw. beraten lässt,

• Prozesse sicher und verständlich gestaltest.

So schützt Du nicht nur Mitarbeitende – Du schützt Familien, Lebensläufe, Existenzgrundlagen.

Wie kannst Du das Thema strukturiert angehen?

• bBU als festen Bestandteil im bAV‑Konzept verankern

• proaktive Kommunikation (z. B. beim Onboarding, Jahresgespräch, Gesundheitstagen)

• klare Entscheidungshilfen bieten

• tarifliche Rahmen, Zuschüsse & Nettoeffekte verständlich erklären

• vereinfachte Gesundheitsprüfung im Kollektiv nutzen

• HR‑Prozesse und Dokumentation sauber abbilden

Wenn Du diese Verantwortung ernst nimmst – wir unterstützen Dich dabei.

Die Integration einer Berufsunfähigkeitsabsicherung in die bAV ist wirkungsvoll –
aber in Beratung, Auswahl, Kommunikation und Umsetzung auch anspruchsvoll.

Wenn Du diese Aufgaben nicht selbst leisten kannst oder möchtest, unterstützen wir Dich gerne.

Wir entwickeln mit Dir ein bBU‑Konzept, das Mitarbeitende schützt, Prozesse vereinfacht und echte soziale Verantwortung zeigt.

Kontaktiere uns – wir machen Existenzsicherung für Deine Mitarbeitenden möglich.