Rechtsdienstleistungsgesetz (RDG) in der bAV

Was regelt das Rechtsdienstleistungsgesetz (RDG)?

Das Rechtsdienstleistungsgesetz (RDG) regelt, wer in Deutschland rechtliche Dienstleistungen erbringen darf.
Im Bereich der betrieblichen Altersversorgung (bAV) bedeutet das: Nur gesetzlich befugte Berufsgruppen wie Rechtsanwälte, Rentenberater oder bestimmte öffentlich‑rechtliche Stellen dürfen rechtliche Beratung, Vertragsprüfungen oder rechtsverbindliche Dokumente durchführen.

Gerade in der bAV ist diese Abgrenzung zentral, weil sie unmittelbar darüber entscheidet, wer im Fehlerfall haftet.

Weshalb ist das RDG für die betriebliche Altersversorgung so relevant?

Nahezu alle wesentlichen Fragestellungen der bAV sind rechtsrelevant. Es geht nicht um Produkte, sondern um arbeits‑ und haftungsrechtliche Grundlagen, etwa Zusagearten, Anpassungs‑ und Informationspflichten sowie die rechtssichere Ausgestaltung unternehmensinterner Regelwerke.

Die betriebliche Altersversorgung bewegt sich damit immer im Rechtsrahmen. Genau hier unterscheidet das RDG klar zwischen fachlichem Können und rechtlichem Dürfen. Nur wer rechtlich befugt ist, darf bAV‑Sachverhalte verbindlich prüfen, gestalten oder bewerten.

Das betrifft insbesondere die Versorgungsordnung als zentrales Regelwerk der Arbeitgeberzusage, ebenso wie kollektivrechtliche Regelungen in einer Betriebsvereinbarung zur bAV und sämtliche Nachweis‑ und Dokumentationspflichten im Rahmen einer sauberen bAV‑Compliance in Unternehmen.

Wer ist zur bAV‑rechtlichen Beratung befugt – und wer nicht?

Das RDG erlaubt rechtliche Beratung im bAV‑Umfeld ausschließlich bestimmten Berufsgruppen, etwa Rechtsanwälten oder Rentenberatern. In begrenzten Bereichen sind auch Steuerberater oder öffentlich‑rechtliche Stellen befugt.

Nicht zugelassen sind hingegen Versicherungsmakler, Versicherungsberater mit Gewerbeerlaubnis, Produktanbieter, Vertriebsorganisationen, interne HR‑Abteilungen, Betriebswirte ohne juristische Qualifikation, EDV‑Plattformen oder Berater mit reinem Tarif‑ oder Produktwissen.

Diese Akteure dürfen administrativ unterstützen oder Produkte erklären, aber keine rechtliche Bewertung vornehmen, keine Versorgungsordnungen rechtlich prüfen und keine rechtsverbindlichen Dokumente erstellen.

Worin liegt das Risiko bei Mustertexten und Standarddokumenten?

Mustertexte wirken effizient, sind in der Praxis jedoch häufig rechtlich riskant. Sie passen oft nicht zur konkreten Zusageform, berücksichtigen arbeitsrechtliche Besonderheiten unzureichend oder stellen Haftungsfragen verkürzt dar.

Das eigentliche Risiko liegt jedoch tiefer: Wird ein solcher Text von einer nicht RDG‑befugten Stelle erstellt, greift deren Vermögensschadenhaftpflicht nicht. Wer außerhalb seiner gesetzlichen Befugnisse handelt, ist für seine Fehler nicht versichert – der Arbeitgeber bleibt im Schadenfall allein verantwortlich.

Aus genau diesem Grund sind Versicherer‑Druckstücke, Makler‑Muster oder nicht juristisch freigegebene Texte im bAV‑Umfeld besonders gefährlich.

Warum tragen Arbeitgeber bei Verstößen das volle Haftungsrisiko?

In der bAV ist der Arbeitgeber stets der Haftungsträger. Fehlerhafte Dokumente oder unzulässige Beratung können zu unwirksamen Versorgungsordnungen, falschen Zusagearten oder arbeitsrechtlichen Auseinandersetzungen führen.

Besonders sensibel wird es in Situationen, in denen Haftung konkret ausgelöst werden kann, etwa bei der Einstandspflicht des Arbeitgebers in der bAV oder im Onboarding bAV, wenn mitgebrachte Versorgungsverträge rechtlich geprüft und haftungsfrei übernommen werden müssen.

In solchen Fällen leistet die Vermögensschadenhaftpflicht unbefugter Dienstleister nicht. Das RDG schützt daher nicht den Berater, sondern den Arbeitgeber – wenn dieser auf befugte Stellen setzt.

Wie wird RDG‑konformes Arbeiten bei BAV Workflow umgesetzt?

BAV Workflow arbeitet strikt entlang der Vorgaben des Rechtsdienstleistungsgesetzes.
Alle rechtlich relevanten Leistungen werden nicht intern „mitgemacht“, sondern konsequent über ein Netzwerk befugter Rentenberater erbracht.

Dies betrifft rechtliche Bewertungen, Formulierungen, Prüfungen von Zusagen sowie Anpassungspflichten und gilt über den gesamten bAV‑Workflow hinweg. Auch beim Onboarding bAV erfolgt jede rechtliche Einordnung RDG‑konform, nachvollziehbar und haftungssicher.

Was bedeutet das in der Praxis für Arbeitgeber?

Ganz einfach:
In der bAV brauchst du nicht nur jemanden, der es kann, sondern jemanden, der es darf.

Eine falsche rechtliche Auskunft, eine fehlerhafte Versorgungsordnung oder eine unzulässige Beratung führen immer zur gleichen Konsequenz: Der Arbeitgeber haftet.

RDG‑Konformität ist deshalb keine Formalie, sondern die Voraussetzung dafür, dass Beratung versichert ist, Haftung greift und Nachweise Bestand haben.

In der bAV geht es nicht um Können.
Es geht um Dürfen.

Rechtssicherheit strukturiert umsetzen – mit bAV Governance

Rechtliche Befugnis allein genügt nicht. Damit RDG‑konforme Beratung, rechtssichere Dokumente und Haftungsentlastung im Alltag wirksam werden, braucht es klare Regeln, abgestimmte Prozesse und eine belastbare Governance‑Struktur.

Weitere Informationen zur systematischen Umsetzung findest du auf der Produktseite bAV Governance.